Familie absichern

Was zur Absicherung eurer Familie gehört

Wer ein Haus abbezahlt und Kinder großzieht, sammelt über die Jahre einen Stapel Verträge: die Haftpflicht aus WG-Zeiten, die Risikolebensversicherung von der Bank, eine Unfallversicherung, die mal jemand empfohlen hat. Kaum jemand nimmt sich die Zeit, das zusammen anzuschauen – dabei entscheidet genau das, ob im Ernstfall wirklich alles greift.

Zwei Bausteine sind für jede Familie mit Kindern der Kern: die Privathaftpflichtversicherung, weil ihr laut Gesetz unbegrenzt haftet – auch für das, was die Kinder anrichten. Und die Hinterbliebenenabsicherung, meist über eine Risikolebensversicherung, die den Lebensstandard der Familie sichert, wenn ein Elternteil ausfällt. Beides betrifft jede Familie, unabhängig davon, was sonst noch versichert ist.

Woran du einen guten Vertrag erkennst

Bei Haftpflicht und Risikoleben trennt sich die Spreu vom Weizen.

Privathaftpflicht. Eine gute Familienhaftpflicht deckt den ganzen Haushalt ab, auch minderjährige Kinder, und zahlt weltweit. Wichtig ist eine ausreichend hohe Deckungssumme und eine Forderungsausfalldeckung – die greift, wenn euch selbst jemand schadet, der nicht oder nicht ausreichend versichert ist. Und: eine lange Nachhaftung, falls ein Schaden erst Jahre später auffällt.

Risikolebensversicherung. Eine gute Police ist auf eure tatsächliche Situation zugeschnitten – auf die Restschuld des Hauses, das Alter der Kinder, das Einkommen, das ersetzt werden muss. Pauschale Summen von der Bank oder aus dem Baufinanzierungspaket sind selten richtig bemessen. Und: Die Gesundheitsfragen im Antrag sollten sorgfältig und wahrheitsgemäß beantwortet werden – sonst zahlt die Gesellschaft im Ernstfall nicht.

Was wir davon halten

Nicht alles, was angeboten wird, muss auch abgeschlossen werden.

Eine Sterbegeldversicherung brauchen die wenigsten Familien – wer eine Risikolebensversicherung hat, deckt die Kosten einer Beerdigung damit ohnehin mit ab, meist zu deutlich besseren Konditionen.

Doppelt versichert ist nicht besser versichert. Über den Arbeitgeber, einen Verein oder eine alte Unfallversicherung läuft oft schon etwas mit – bevor wir etwas Neues empfehlen, schauen wir erst, was schon da ist.

Bündelprodukte mit vielen Zusatzbausteinen klingen nach Rundum-Sorglos, kosten aber oft für Bausteine, die zu eurer Situation gar nicht passen. Lieber jeden Baustein einzeln prüfen als ein Paket kaufen, das keiner ganz braucht.